Keď máme tridsať, štyridsať alebo päťdesiat rokov, staroba sa nám môže zdať ďaleko.

Riešime bývanie, deti, prácu, auto, dovolenku, hypotéku a bežné výdavky.

A na otázku:

„Z čoho budem žiť, keď raz nebudem pracovať?“

často odpovieme:

„Veď budem mať dôchodok.“

Áno, štátny dôchodok je dôležitou súčasťou zabezpečenia v starobe.

Ale možno by sme si mali položiť ešte jednu otázku:

Bude mi samotný dôchodok stačiť na taký život a takú starostlivosť, akú by som chcel mať?

Dôchodok neznamená rovnakú životnú úroveň ako počas práce

Keď človek prestane pracovať, jeho príjem sa môže výrazne zmeniť, ale veľká časť jeho výdavkov zostane.

Stále potrebuje:

• bývanie, energie, stravu, lieky, dopravu, oblečenie, telefón, domácnosť.

A s pribúdajúcim vekom môžu pribudnúť úplne nové výdavky.

A dôchodok veľakrát nestačí …

Keď dnes premýšľame o financiách na starobu, často si predstavujeme:

„Budem mať z čoho zaplatiť účty?“

Ale skúsme sa pozrieť trochu ďalej.

Čo ak raz budeme potrebovať:

• opatrovateľku na niekoľko hodín denne,
• pomoc s domácnosťou,
• dovoz stravy,
• dopravu k lekárovi,
• rehabilitáciu alebo fyzioterapiu,
• zdravotnícke či kompenzačné pomôcky,
• úpravu kúpeľne,
• bezbariérovú úpravu domácnosti,
• alebo pobytovú sociálnu službu?

Práve v tomto období môže mať vlastná finančná rezerva obrovský význam.

Nie iba preto, aby sme mali „viac peňazí“.

Ale preto, aby sme mali viac možností rozhodovať o vlastnom živote.

Finančná rezerva na starobu je aj rezerva na vlastnú samostatnosť

Predstavte si dve situácie.

Jeden senior potrebuje pomoc tri hodiny denne a môže si časť pomoci zaplatiť.

Druhý potrebuje rovnakú pomoc, ale nemá žiadnu vlastnú rezervu.

Obaja môžu mať rodinu, ktorá im chce pomôcť.

Prvý senior však môže mať viac možností:

Môže si objednať pomoc, vybrať službu, zaplatiť úpravu domácnosti, odľahčiť svoje deti a zostať doma dlhšie.

Preto peniaze odložené na starobu neznamenajú iba vyšší komfort.

Môžu znamenať väčšiu slobodu a dôstojnosť pri rozhodovaní o vlastnej starostlivosti.

„Veď sa o mňa postarajú deti.“

Možno áno a určite budú chcieť pomôcť, ale Vaše deti môžu mať v tom čase:

• vlastné deti,
• zamestnanie,
• hypotéku,
• zdravotné problémy,
• bývať v inom meste alebo v zahraničí,
• alebo sa súčasne starať aj o druhých rodičov.

Láska a ochota pomôcť ešte automaticky neznamenajú, že rodina dokáže zabezpečiť niekoľkohodinovú či celodennú starostlivosť každý deň.

Preto je dobré pripraviť sa tak, aby naše deti raz mohli byť predovšetkým deťmi svojich rodičov – nie jedinými opatrovateľmi, od ktorých závisí celé naše fungovanie.

A čo štát?

Štát zabezpečuje dôchodkový systém, sociálne služby, príspevky a rôzne formy podpory.

Je správne ich využívať, ak na ne človek spĺňa podmienky.

Ale systém nikdy nedokáže garantovať, že každému človeku zaplatí presne takú starostlivosť a v takom rozsahu, aký si predstavuje.

Navyše Slovensko, podobne ako ostatné európske krajiny, starne.

To znamená, že bude pribúdať starších ľudí a zároveň bude rásť potreba dlhodobej starostlivosti.

Uvažovať spôsobom :„Buď sa o mňa postará štát, alebo rodina“ nie je celkom rozumné.

Lepšie je uvažovať v zmysle: „Čo môžem urobiť pre svoju budúcu starobu aj ja sám?“

Vytvárajte si finančnú rezervu – nemusíte začínať veľkou sumou

Jednou z najväčších chýb býva:

„Nemám možnosť odkladať veľa, takže nemá význam začínať.“

Ale má to význam!

Pri dlhom časovom horizonte je dôležitá najmä pravidelnosť a to, že vôbec začneme.

Nemusíte si hneď povedať:

„Od budúceho mesiaca odkladám stovky eur.“

Začnite sumou, ktorú dokážete odkladať dlhodobo bez toho, aby vás každý mesiac dostávala do finančných problémov.

A keď sa váš príjem zvýši, môžete postupne zvýšiť aj sumu určenú na budúcnosť.

Peniaze „na starobu“ nemusí znamenať jedna obálka

Praktickejšie môže byť rozmýšľať o budúcnosti v niekoľkých vrstvách.

1. Bežná finančná rezerva

Peniaze na neočakávané výdavky ešte počas produktívneho života.

2. Dlhodobé zabezpečenie na dôchodok

Sem patrí dôchodkové zabezpečenie a dlhodobé sporenie či investovanie primerané vašej situácii, horizontu a schopnosti znášať riziko.

3. Rezerva na zdravie a starostlivosť

Peniaze, ktoré raz môžu pomôcť zaplatiť opatrovanie, pomôcky, rehabilitáciu alebo prispôsobenie domácnosti.

4. Vyriešené bývanie

Veľký rozdiel môže byť aj medzi seniorom, ktorý na dôchodku spláca vysoké dlhy, a človekom, ktorý má svoje bývanie finančne stabilizované.

Myslieť na starobu neznamená prestať žiť dnes

Nie je cieľom, aby sme si celý produktívny život všetko odopierali zo strachu:

„Čo bude, keď budem starý?“

Cieľom je rovnováha.

Žiť dnes.

Ale zároveň nenechať celé svoje budúce ja odkázané iba na to, čo mu raz poskytne dôchodok, štát alebo rodina.

Najväčšou hodnotou úspor na starobu nemusí byť suma na účte

Môže ňou byť možnosť voľby.

Možnosť povedať:

„Chcem zostať doma a zaplatím si pomoc.“

„Potrebujem upraviť kúpeľňu.“

„Nechcem, aby dcéra kvôli mne musela odísť zo zamestnania.“

„Chcem si vybrať službu, ktorá mi vyhovuje.“

„Chcem sa podieľať na nákladoch svojej starostlivosti.“

To je možno najlepší dôvod, prečo začať myslieť na starobu ešte v čase, keď sa cítime mladí.

Neodkladajme iba peniaze. Pripravujme si možnosti.

Na vlastnú starobu nemusíme myslieť so strachom.

Môžeme na ňu myslieť ako na ďalšiu etapu života, na ktorú sa dá postupne pripraviť.

Štát bude mať svoju úlohu.

Rodina bude mať svoju úlohu.

Ale časť zodpovednosti môžeme prevziať aj sami.

Nie preto, že neveríme štátu alebo vlastným deťom.

Ale preto, aby sme raz mali čo najviac možností rozhodovať o svojom živote sami.

Pomoc s rodičom

Dnes pomáhame rodinám riešiť situácie ich rodičov.

Zároveň však vidíme, aký veľký rozdiel môže v starobe znamenať to, či má človek vlastnú rezervu, pripravené bývanie a možnosť zaplatiť si časť potrebnej pomoci.

Preto má zmysel hovoriť o starobe skôr, ako ju začneme riešiť v krízovej situácii.

Pomoc s rodičom – pomáhame rodinám zorientovať sa v starostlivosti o seniora a hľadať riešenia, ktoré fungujú v reálnom živote.

Upozornenie: Článok má informačný charakter a nepredstavuje individuálne finančné ani investičné poradenstvo. Konkrétny spôsob sporenia alebo investovania je potrebné voliť podľa vlastnej finančnej situácie, časového horizontu a rizika.